Variablerne for salg af kundefordringer

At sælge dine tilgodehavender er en måde, din virksomhed kan øge øjeblikkelige penge på. Factoring selskaber specialiserer sig i køb af erhvervskunder tilgodehavender. I de fleste tilfælde kan du få dine midler inden for otte til ti dage, eller inden for to til tre dage, hvis du har en nødsituation. Selvom du modtager midlerne hurtigt, er pengene ikke billige. Du modtager kun ca. 60 til 90 procent af din kundes fakturabalancen foran, og du skal betale høje gebyrer til factoringfirmaet, før du får resten af ​​dine penge. Analyse af variabler involveret i salg af kundefordringer kan hjælpe dig med at afgøre, om det er bedre for din virksomhed at søge alternativ finansiering.

Konto Alder

En faktors fortjeneste afhænger af, hvor meget det kan indsamle fra dine kundefordringer. Vær forberedt på at levere en tilgodehavende aldersrapport, så faktoren kan identificere, hvilke kunder der er aktuelle, og dem, der betaler for sent eller slet ikke. Faktorer betaler mere for dine nuværende kundefordringer end for misligholdte konti. Oddsen for en faktor, der samler på en konto 45 dage for sent, er betydeligt mindre end at indsamle på en konto, der er aktuelt. Nogle factoring virksomheder vil ikke købe kundefordringer, der er kriminelle 75 dage eller længere.

Kontokvalitet

Kvaliteten af ​​dine kunder er en vigtig variabel for at bestemme, hvor meget en faktor vil betale for dine fakturaer til kundefordringer. En faktor vil helst købe et par kundefordringer tilhørende statslige organer i stedet for mange små virksomhedskonti. En faktor vil analysere kreditgrænsen og betalingshistorikken for at bestemme din kundes kreditværdighed. Faktorer betaler mere for kunder med en historie med øgede kreditgrænser og rettidige betalinger. En faktor kan afvise eventuelle konti, der ikke opfylder virksomhedens kriterier.

Factoring omkostninger

Udover at du i første omgang skal rabat på dine tilgodehavender, skal du også betale factoringfirmaets gebyrer. Disse gebyrer kan variere fra 3 procent til 7 procent af kontraktværdien. For eksempel, sig du underskrive en kontrakt for at sælge 500.000 dollars af kundefordringer konti med en 7 procent faktor gebyr. Dit gebyr er $ 500.000 multipliceret med 7 procent eller $ 35.000. Nogle factoringfirmaer opkræver månedlige renter fra 1 procent til 3 procent på de ubetalte kontosaldoer. Du fortsætter med at betale denne månedlige rente gebyr, indtil faktoren indsamler det fulde udestående beløb.

Tabte kunder

En undertiden overset men vitale variabel med salg af kundefordringer er risikoen for at miste dine kunder. Factoring-virksomheder kontakter dine kunder og verificerer hver faktura og den åbne saldo. Dine kunder må muligvis ikke forstå, at deres fortrolige forretningsoplysninger er blevet delt med factoringfirmaet. Derudover kan dine kunder se dine handlinger som et signal om, at din virksomhed er i økonomisk nød. Kunder kan tage deres forretning til en konkurrent, der synes mere økonomisk forsvarlig. Nogle factoring virksomheder kan have politikker der skjuler det faktum, at du har købt dine tilgodehavender.