Finansiel Planner vs Rådgiver

"Finansiel planlægger" og "rådgiver" er to af de mange titler, der anvendes af investorer og finansielle fagfolk. Finansinspektionsmyndigheden eller FINRA, en uafhængig regulerende organisation for mæglerfirmaer i USA, opregner andre fælles faglige titler, herunder finansanalytiker, investeringskonsulent og finansiel konsulent. Den mangfoldighed af titler gør ansættelse en ekspert til din lille virksomhed mere kompliceret. Finansielle planlæggere har normalt en bredere vifte af funktioner end rådgivere, og mange planlæggere er også rådgivere.

Finansiel Rådgiver

En finansiel rådgiver, også kaldet en investeringsrådgiver, laver anbefalinger om værdipapirer, som fonde, aktier og obligationer. En finansiel rådgivers service indbefatter undertiden ledelsen af ​​din lille virksomhed eller personlige portefølje. Rådgivere er ikke forpligtet til at have en bestemt grad eller certificering, men de skal bestå en færdighedsprøve i nogle stater.

Finansiel Planlægger

Finansielle planlæggere hjælper dig med at sætte mål og forberede fremtidige behov for din lille virksomhed eller individuelle økonomi. Nogle planlæggere tilbyder et komplet udvalg af tjenester, herunder ejendomsplanlægning, skatter, forsikringer og investeringer, men andre begrænser deres praksis til bestemte områder. Finansielle planlæggere har normalt ikke brug for nogen særlig grad eller legitimation for at bruge titlen. Et flertal af de finansielle planlæggere giver også råd om investeringer, hvilket gør dem både planlæggere og rådgivere, ifølge US Securities and Exchange Commission.

Registrering

Nogle, men ikke alle, finansielle rådgivere styrer også deres kunders porteføljer. De med mere end 100 millioner dollars under ledelse skal generelt registrere sig hos US Securities and Exchange Commission. Dem med mindre i kundeaktiver skal registrere sig hos et agentur i den stat, hvor de driver forretning. Finansielle planlæggere, der giver investeringsrådgivning, har tilsvarende registreringskrav. Nogle finansielle rådgivere og ledere er licensieret som værdipapirforhandlere eller forhandlere.

Certified Financial Planner

Den certificerede finansiel planlæggerbetegnelse eller CFP viser, at en planlægger har viden inden for mange forskellige områder af økonomi. Den Certified Financial Planner Board of Standards er en verdensomspændende, uafhængig nonprofitorganisation for finansfolk, der er baseret i District of Columbia og akkrediteret i USA af National Commission for Certifying Agencies of the Institute for Credentialing Excellence. Bestyrelsen udnævner den fælles fiskeripolitik til at finansiere fagfolk med en bachelorgrad, tre års erhvervserfaring og en bestået bedømmelse af bestyrelsens eksamen. Prøven dækker emner som pension, forsikring, risikostyring, personalegoder, investeringer og skatter.

Chartered Financial Analyst

Den Chartered Financial Analyst Institute er en nonprofit organisation af investment fagfolk med medlemmer og uddannelsesmæssige programmer over hele verden. Siden 1959 har den tildelt de charterede finansielle analytiker legitimation (CFA) til dem, der opfylder sine uddannelses-, erfaring og testkrav. Denne betegnelse er egnet til finansielle rådgivere og til finansielle planlæggere, der anbefaler investeringer. Arbejdsgivere foretrækker ofte at udfylde job som porteføljeforvalter eller fondschef med ansøgere, der har denne legitimation. Kvalifikationer for CFA omfatter en bachelorgrad, fire års erfaring og bestå score på en serie af eksamener fokuseret på investeringer. Porteføljeforvaltning, værdipapiranalyse, finansielle instrumenter og corporate finance tal blandt emnerne til eksamen.

Valg af en planlægger eller rådgiver

FINRA anbefaler, at virksomheder og enkeltpersoner bestemmer, hvilke tjenester de har brug for, inden de vælger en finansiel professionel. Få henvisninger fra forretningsforbindelser og andre, du stoler på. Derefter mødes med flere planlæggere eller rådgivere for at lære om deres tjenester, uddannelse, erfaring, licenser, disciplinærhistorie og legitimationsoplysninger. Spørg hvordan de opkræver deres kunder. De forskellige typer af gebyrer omfatter timepriser, provisioner, faste gebyrer, en procentdel af aktiver under ledelse eller en kombination. Find ud af, om den finansielle professionelle du vælger, har de nødvendige registreringer, f.eks. Med FINRA, et statsagentur eller SEC. (Se Reference 1.)