Hvad sker der, når du bliver slået ned til et mindre erhvervslånslån?

Når du afvises for et amerikansk lån til små virksomheder, skal du se på de bidragende økonomiske og administrative faktorer. SBA låner ikke pengene selv, og årsagerne varierer mellem långivere. Ud over SBA's forretningsklassificeringskriterier, som det er let at finde ud af på forhånd, omfatter fælles afvisningsfaktorer kredit, gæld og sikkerhedsstillelse.

SBA kriterier

Kvalificering af et SBA-backet lån forud for lån godkendelsesprocessen. Långivere vil ofte låne til virksomheder, der kvalificerer sig til SBA-støttede lån før mindre kvalificerede virksomheder. For at kvalificere sig til et SBA-lån skal din virksomhed opfylde "små virksomheder" størrelsesstandarder og kvotetillæg, som varierer efter branche. En virksomhed skal også være blevet afvist for et konventionelt kommercielt lån på "rimelige vilkår".

Kredit

En ren kreditrekord er meget vigtig for at sikre et lån. Långivere ser på både din personlige og erhvervsmæssige kredit. Hvis kredit var en faktor i afvisning, skal du forsøge at rette op på det. For at reparere kredit anbefaler SBA at betale regninger til tiden, afbetale udestående saldi, undgå ny gæld og ikke ansøge om mange former for kredit. Din kredit historie længde er en faktor, og kredit reparation tager tid. Hvis du mener, at din kredit er forkert, skal du også kontakte kreditrapporteringsbureauet. Det er din ret til at bestride eventuelle unøjagtigheder i din kredit historie, i henhold til Fair Credit Reporting Act.

gæld

Virksomhederne kan måske have behov for at forbedre deres gæld til egenkapital, hvilket typisk er 3-til-1, ifølge SBA. Bankerne ser også på andre standardforhold, når de undersøger en virksomheds økonomi.

Collateral

Mange opstartsvirksomheder mangler sikkerhedsstillelse. Hvis du blev afvist af denne grund, spørg din bankmand, hvor meget sikkerhedsstillelse du har brug for. Långivere se mere risiko i lån til nystartede virksomheder, der mangler aktiverne til at betale et lån tilbage.

Relationer

Få kendskab til din låneofficer og vær åben om din situation. Når låneprocessen er mere personlig, fungerer det ofte til din fordel. Spørg låntageren hvorfor lånet blev afvist. Lær om låneprocessen, og spørg, hvordan du styrker din sag.

Alternative lånemuligheder

Hvis du blev afvist for et SBA-lån, er der andre steder at få lån uden for traditionelle kommercielle banker og opsparings- og låneinstitutter. Kommercielle finansselskaber kan tilbyde revolverende lån med en kreditlinje baseret på kundefordringer og lagerbeholdninger. Ofte disse lån er lavet eller tilbagebetalt på daglig basis.

Forsikringsselskaber gør også langsigtede lån eller køber til voksende virksomheder. Derudover kan venturekapitalfirmaer gerne købe til mindre virksomheder, men det kan kræve virksomhedens stemmerettigheder og høje renter. Endelig kan en medarbejderaktieejendomsplan gøre det muligt for et selskab at få adgang til midler, samtidig med at det bidrager til medarbejdernes pensionsordninger i form af aktier.