Faktorer, der påvirker medarbejderforsikringsomkostninger

Stigende medarbejdernes sundhedsforsikringsomkostninger i hele USA skaber en særlig tung byrde for små virksomheder. Los Angeles Times rapporterede i 2010, at tocifrede præmieforhøjelser er blevet almindelige på steder over hele landet. Regeringsbeskyttede forsikringsomkostninger, såsom social sikring, er ikke under din kontrol som en lille virksomhedsejer. Du kan heller ikke ændre alle faktorer i sundhedsforsikringsomkostninger, men de valg du laver kan reducere dine udgifter.

Demografi og beliggenhed

Medarbejderdemografi og placering påvirker udgifterne til sygesikring for din lille virksomhed. Ifølge magasinet Inc., undersøger forsikringsselskaberne normalt dine medarbejderes aldre og helbredshistorier og pålægger derefter et tillægsgebyr i procent af, hvad sunde mennesker betaler. Det samme tillæg eller belastning gælder normalt uanset hvilken plan du vælger. Påvirkningen af ​​kravhistorie på tillægget afhænger af staten. Nogle stater regulerer udøvelsen af ​​bedømmelse af medicinsk historie; andre begrænser det mulige interval mellem de højeste og laveste priser.

Selvfinansieret versus traditionelt

Nogle virksomheder reducerer omkostningerne med en selvfinansieret plan frem for en forsikringsselskab. Inc. rapporterede i juni 2011, at ca. 16 procent af de forsikrede arbejdstagere i virksomheder med 3 til 199 ansatte har selvforsikrede planer. Den samlede besparelse for din lille virksomhed kan være så høj som 10-20 procent. En del af besparelserne kommer fra renter opnået på penge, du holder til at betale for ydelser. Du kan også spare på administrationsomkostninger og skatter. Imidlertid kan omkostningerne ved en eller flere katastrofale sygdomme være vanskelige at absorbere med kun få ansatte. Stop-loss forsikring for store krav hjælper med at mildne denne risiko.

Type forsikring

Dit valg af skadesforsikring, administreret pleje eller en kombinationstilgang påvirker din virksomheds sundhedsforsikringsomkostninger. Den dyreste er erstatningsplaner, som normalt tillader frit valg af læger eller hospitaler. Forvaltet pleje i en HMO, eller sundhedsvedligeholdelsesorganisation, er normalt den billigste forsikring. En HMO begrænser medlemmer til netværksudbydere med få undtagelser. Kombinationsplaner som POS-planen og den foretrukne udbyder-option (PPO) koster normalt mere end HMO'er, men mindre end erstatningsplaner. I en POS-plan får udbyderne et fast beløb pr. Patient, mens i en PPO accepterer netudbydere reducerede gebyrer. En PPO koster normalt mere end en POS-plan.

Andre faktorer

Dit valg af dækning påvirker også omkostningerne. Hvis du betaler en højere procentdel af de månedlige præmier, stiger din pris. Kasketter på medarbejdernes out-of-pocket omkostninger øger også dine betalinger, mens højere fradrag sænker dem generelt. Højere medbetalinger tendens til at reducere omkostningerne til din virksomhed. Afgørelser om, hvorvidt ægtefæller eller familiemedlemmer skal dækkes, og hvilke medicinske forhold der skal dække, påvirker også dine omkostninger, selv om statslige eller føderale love begrænser nogle af disse valg.