Filing for konkurs vs Gældskonsolidering

At håndtere gæld er svært nok i sig selv. Som følge heraf kan det være svært at finde ud af, hvordan man begynder at håndtere gælden i betragtning af de forskellige og ofte forvirrende muligheder, der er tilgængelige. Af de to giver konkurs- og gældskonsolidering betydelige fordele såvel som besluttede ulemper. At vælge den ene over den anden kræver en forståelse af den proces, der er involveret i hver, såvel som de langsigtede virkninger, som hver har at tilbyde.

Fakta

Kom godt i gang med gældskonsolidering betyder at kontakte en gældskonsolideringstjeneste og få dem til at hjælpe dig med din gæld. Gældskonsolideringstjenester fungerer som mellemmand mellem gældsejer og kreditorer, kontakter kreditorerne og anmoder om reducerede betalinger, således at gældsejerne kan begynde at betale penge, der skyldes.

Indlevering til konkurs er derimod en retlig proces, hvor du blokkerer kreditorer fra din økonomi, da du forsøger at genoprette dig selv økonomisk. En Kapitel 7 arkivering kræver, at du afvikler alle, men et par aktiver, som f.eks. Et hjem og en arbejdsrelateret ejendom. En kapitel 13-arkivering kræver, at du begynder at omorganisere dine aktiver og afbetale gæld inden for tre til fem år.

Fordele

Gældskonsolidering har fordel for skøn. Gældskonsolideringstjenester arbejder roligt bag kulisserne for at hjælpe gældsejere med at håndtere deres gæld. Fordi forholdet mellem gældskonsolideringstjenesten og gældsejerne er fortroligt, afslører gældskonsolideringstjenesten ikke sine aktiviteter til en gælds ejerens arbejdsgiver eller potentielle arbejdsgiver, selv om gældskonsolidering fremgår af en kreditrapport.

Konkurs har på den anden side fordelene ved den rene skifer. Gældsejeren kan begynde at arbejde gennem gæld uden at skulle bekymre sig om opkald fra indsamlingsagenturer eller om at fortsætte med at modtage regninger fra kreditorer.

Ulemper

Gældskonsolidering ulemper omfatter begrænsningerne til det arbejde, som gældskonsolidatorer kan gøre. Gældskonsolideringstjenester arbejder med usikrede lån, såsom kreditkort. De kan ikke arbejde med sikrede lån, såsom realkreditlån eller bilbetalinger. Hvis gældsindehaveren ikke kan foretage realkreditbetalinger, kan gældskonsolideringstjenesten ikke hjælpe.

Konkurs har ulempen ved at være offentlig og have en alvorlig indvirkning på en kreditrapport. En konkurs ansøgning forbliver på en kredit rapport i op til 10 år.

Omkostninger

Skatteejere skal huske på, at gældskonsolidering og konkurs ikke er gratis. Gældskonsolideringstjenester er ikke almennyttige organisationer, så de opkræver et lille månedligt gebyr, primært for administrative omkostninger, at arbejde med gældsejer.

Indlevering til konkurs koster også penge, og en ansøgning kræver en advokat, som skal betales. Inden beslutningen mellem gældskonsolidering og konkurs træffes, skal gældsejerne nøje se på omkostningerne.

Ekspertindsigt

Finansielle eksperter advarer om, at konkurs kun bør være en sidste udvej for at håndtere gæld. Dem, der primært har kreditkortgæld, bør først se på gældskonsolidering, fordi den har mindre indflydelse på kreditrapporten og hjælper gældsejeren til at lære processen med at styre betalinger og arbejde for at slippe af med gæld.

Konkurs er en bedre mulighed for dem, der beskæftiger sig med store gældsproblemer, herunder afskærmning og genoptagelse, fordi konkurs blokkerer kreditorer fra at kræve ret til gælds ejerens aktiver.