Escrow Kontooplysninger og love

I en fast ejendomstransaktion er en escrow-konto en holdingkonto for pengeforretninger, der finder sted under køb og salg af en ejendom. En tredjepart er ansvarlig for escrowkontoen under en købs- og salgstransaktion. Når realkreditlånet er oprettet, besidder en escrow-konto de skatter og forsikringspengene, som realkreditvirksomheden opkræver fra låntageren for at betale skat og forsikring på ejendommen. Den vigtigste lov, der regulerer escrow-konti, er loven om fast ejendom afviklingsprocedurer fra 1974 (RESPA).

Varebeskrivelse

Ifølge RESPA skal en pantelåntager modtage en specificeret erklæring, der beskriver de afsluttende omkostninger for ejendomshandel. Formålet med den specificerede erklæring er at opdrage låntagere om de gebyrer, de betaler, og for at sikre, at de ikke bliver opkrævet for store afgifter eller at betale nogen form for henvisningsgebyrer, hvilket er forbudt ved loven. Loven beskytter forbrugeren mod at betale for store gebyrer ved at lade køberen af ​​en ejendom vælge titelselskabet. Titelvirksomheden besidder ofte escrow-kontoen ud over at levere titelsøgningstjenesten.

Oplysninger

RESPA kræver, at långivere giver oplysninger om escrowkontoen før, under og efter køb af ejendommen. Når ejendomskøberen indsender en pantansøgning, skal långiveren fremlægge to oplysnin- ger: et hæfte, der beskriver tredjeparts afviklingstjenester, såsom indehaveren af ​​escrow-kontoindehaveren, og et god tro estimat, som er det specificerede skøn af de afsluttende omkostninger. Før fast ejendomstransaktionen når slutbordet, skal der meddeles køber en kontrolleret forretningsordning (CBA), hvis en person, der er involveret i fast ejendomstransaktionen, har henvist køberen til en escrow-indehaver eller det afsluttende selskab for transaktionen. Beskrivelsen beskriver forholdet mellem referenten og det firma, der blev henvist. Efter transaktionen lukker, kræver RESPA køberen at modtage en oprindelig Escrow-erklæring, et specificeret skøn over skatter, forsikringer og andre gebyrer, der er betalt ud af spærringskontoen i løbet af det første år af realkreditlånet. Den oprindelige Escrow-erklæring indeholder også en liste over ethvert pudebeløb, der skal holdes på escrow-kontoen, og skal være modtaget af låntageren inden for 45 dage fra lukkedato.

Årsopgørelse

Et ændringsforslag til RESPA i 1990 kræver, at realkreditinstitutter skal levere en årlig udløbsopgørelse til realkreditlåntagere. Den årlige postkontoopgørelse skal være specificeret og skal indeholde et resumé af eventuelle betalinger foretaget fra escrowkontoen i løbet af året. Hvis en mangel eller overskud af midler var på spærrekontoen efter skat og forsikring betalinger blev foretaget, skal erklæringen også vise dette.