Hvordan ville en kreditor se et opstartsselskabs årsregnskab?

Når du først starter en virksomhed, hjælper adgangen til økonomiske ressourcer med at holde din virksomhed i bevægelse. Denne adgang kommer sædvanligvis i form af et lån eller en kreditlinje af en finansiel enhed, uanset om det er en stat eller kommunal finansiering der yder et mikrolån, en kommerciel bank eller en privat investeringsgruppe. Disse kreditorer vil gennemgå dine årsregnskaber og lede efter din virksomheds evne til at tilbagebetale midlerne rettidigt. Med en opstart giver dog regnskaber kun en del af billedet.

Grundlæggende oplysninger for kreditorer

Regnskaber er udformet til at vise virksomhedens skattemæssige sundhed. Til opstart er det dog svært at vise en resultatopgørelse eller en pengestrømsopgørelse, fordi virksomheden måske ikke har oprettet et produkt eller en tjeneste til salg. Som følge heraf kræver kreditorer til opstart typisk oplysninger ud over de sædvanlige årsregnskaber. Disse oplysninger kan omfatte din faglige baggrund, hvor du har boet, din uddannelsesmæssige baggrund, din kredithistorie, dine personlige bankdokumenter og din kriminelle baggrund, hvis det er relevant. Meget af disse oplysninger findes i dit CV. Herudover vil kreditoren gerne se på din forretningsplan, herunder salgs- og resultatfremskrivninger. Hvis du er begyndt at sælge et produkt, skal du inkludere din virksomheds kredit rapport, indkomstskat og kontoudtog. Du kan også blive bedt om at fremlægge juridiske dokumenter vedrørende virksomheden, som f.eks. Kommercielle leasingaftaler, erhvervslicenser, franchiseaftaler og kontrakter med et andet selskab.

Lånetager og støtte

Kreditoren vil evaluere din virksomheds evne til at opfylde sine forpligtelser. Dette er ikke blot en gennemgang af, om gælden kan betales rettidigt. Det er også et spørgsmål om levedygtigheden af ​​din virksomhed. Du skal overbevise en kreditor om, at du har en sund forretningsplan og et stort nok kundebase til at opnå et anstændigt overskud. Vær forberedt på at besvare en række spørgsmål om lånet, herunder hvorfor du har brug for pengene, hvad du planlægger at gøre med det, og hvad, hvis andre lån du har på bøgerne.

Anmeldelse

Når du har indsendt din virksomhedslån ansøgning, vil din kreditor evaluere oplysningerne ved hjælp af forskellige perspektiver. Federal Reserve Bank of New York kalder disse "The Five C's of Credit Analysis", som hjælper en kreditor se ud over tallene. Dette er kritisk for mange start-ups, da disse tal ofte kun er fremskrivninger. "Kapacitet" henviser til din virksomheds evne til at tilbagebetale lånet. Det er ofte den mest vægtede del af analysen. "Kapital" er en vurdering af, hvor mange personlige penge du har i virksomheden. "Sikkerhedsstillelse" er en låners aktiv, der fungerer som tilbagebetalingskilde, hvis virksomheden ikke opfylder sin låneforpligtelse. Hvis et aktiv ikke udbydes, kan en garanti underskrevet af en anden part tilbydes i stedet. Nogle kreditorer kræver både sikkerhedsstillelse og garanti. "Betingelser" begrænser de formål, som midler fra lånet kan bruges til. "Tegn" er et skøn over dig, virksomhedsejeren. Det omfatter, hvor relevant din baggrund og erfaring er for virksomheden såvel som styrken af ​​dine referencer og ledelsesteam.

Nøgletal

Kreditorer analyserer også dine årsregnskaber og fremskrivninger. Disse oplysninger indføres derefter i økonomiske forhold. Disse forhold omfatter gennemgang af din virksomheds evne til at være rentabel, det overskud, din virksomhed genererer pr. Varen sælges, hvor hurtigt virksomheden kan konvertere aktiver til kontanter, hvor lang tid det tager at få et produkt lavet og hvor lang tid det tager kunderne at betale.

Lånevilkår

For at minimere risikoen begrænser kreditorer ofte visse aspekter af lånet, når det finansieres. Disse begrænsninger omfatter et krav om at opretholde nøjagtige og fuldstændige registreringer og udarbejde regnskaber; grænser for, hvor meget gæld dit selskab kan erhverve begrænsninger af udbetalinger til ejere eller andre investorer begrænsning af yderligere investeringer og et krav om at opfylde præstationsstandarder for specifikke nøgletal.