Sådan bruges livsforsikring i forretningsplanlægning

Livsforsikring kan være et yderst kraftfuldt værktøj, som virksomheder kan bruge til at beskytte mod tab af en værdifuld medarbejder eller leder. I mange virksomheder, især små virksomheder, kan en af ​​de største producenter eller sælgeres død resultere i skadeligt økonomisk tab eller fald i forretningsmæssige gevinster, der kan true, at virksomhedens evne til at fortsætte driften. Når det bruges korrekt, kan livsforsikring bidrage til at sikre, at virksomheden forbliver flydende, når du leder efter, og træner, nogen til at erstatte den øverste leder, fordi politikens dødsfordel betales til virksomheden.

1.

Bestem hvilken medarbejder, eller medarbejdere, er helt afgørende for virksomhedens succesfulde drift. Overvej det overskud, der er genereret af den pågældende arbejdstager, og om tabet af den pågældende person med rette vil true virksomhedens integritet. Entrepreneur.com foreslår, at du "ser på din virksomhed og tænker på, hvem der er uerstattelig på kort sigt."

2.

Bestem mængden af ​​livsforsikring, der er nødvendig for den pågældende medarbejder. Overvej det faktum, at din virksomheds indtjening vil falde betydeligt efter denne persons død, og hvor mange penge det ville tage at erstatte disse indtjeninger i løbet af den ansættelses- og træningsproces, der ville være nødvendig for en ny arbejdstager. AllBusiness.com foreslår, at du "overvejer faktorer som projekter, der ville gå tabt, mængden af ​​salg, der genereres af nøglemedarbejderen, og omkostningerne i forbindelse med udskiftning af medarbejderen."

3.

Få flere livsforsikrings citater fra forskellige luftfartsselskaber til Key Man livsforsikringer. Kontakt en uafhængig forsikringsmægler og anmode om citater fra flere velrenommerede virksomheder, der leverer politikker, der er specifikke for dine behov og situationer.

4.

Vurder de citater, der returneres af forsikringsmægleren. Overvej prisen på politikken samt funktioner og specifikationer for den aktuelle vare. Bestem hvilket firma du føler, tilbyder den bedste livsforsikring til en rimelig pris, der passer inden for rammerne af dit tilgængelige budget.

5.

Udfyld ansøgningen om livsforsikring. Anmod disse formularer fra forsikringsmægleren og få ham til at hjælpe dig med at udfylde dem korrekt. Ansøgning om Key Man livsforsikring er ikke meget forskellig fra at ansøge om livsforsikring som individuel, men forsikringsselskabet vil kræve specifikke oplysninger om din virksomhed ud over detaljer om medarbejderen at være forsikret.

6.

Indsend ansøgningen til forsikringsselskabet. Mail i det udfyldte ansøgningsskema sammen med eventuelle yderligere virksomhedsdokumenter eller artikler, der anmodes af forsikringsselskabet. At give alle de nødvendige oplysninger på forhånd vil fremskynde den tid, det tager at behandle din virksomheds livsforsikringsansøgning.

Tip

• Din virksomhed kan være berettiget til skattefradrag for præmiebetalinger foretaget på Key Man livsforsikring. Diskuter din situation med en kvalificeret skattefagleder for at afgøre, om du opfylder kriterierne.

Advarsler

• Dødsydelsen modtaget fra Key Man livsforsikringer kan ikke være skattefri, som det normalt er tilfældet med individuelle livsforsikringsydelser. Din skatte professionelle vil være i stand til at hjælpe dig med at forstå de økonomiske konsekvenser for at forsikre en af ​​dine medarbejdere.
• Key Man livsforsikring er en oftest en sigt forsikringspolitik. Det øges ikke i værdi og akkumulerer ingen kontantværdi inde.