Sådan bruges en 401k til at finansiere en virksomhed

Selv om det ikke er almindeligt, er det muligt at bruge 401k aktiver til at finansiere en privat virksomhed venture. Den måde, du investerer afhænger af, om virksomheden er personligt ejet og drevet eller en virksomhed, du køber privat aktier i. Internal Revenue Service (IRS) tillader private equity-beholdninger i pensionsaktiver med et sæt regler, der opfylder "ingen umiddelbar gevinst "test. Hvis virksomheden ikke er personligt ejet, er dette mindre et problem end hvis det er et personligt venture.

1.

Udleje en CPA bekendt med selvregistrerede individuelle pensionsregnskaber (IRA'er), virksomhedsejere pensionsopsparingskonti og 401k-lån. Denne person skal være velbevandret i ERISA § 408 (e), der muliggør overdragelse af aktiebesiddelse i pensionsordninger. Bestem hvilken af ​​de tre muligheder der passer bedst til dine behov.

2.

Kontakt din 401k plan administrator og få papirarbejdet til et lån, hvis du ikke har planer om at forlade dit job og ikke kan rulle en del af din 401k ud mens du er ansat. Lån på 50 procent af din egenkapital op til $ 50.000 er tilladt af en eller anden grund. Du skal forblive ansat hos virksomheden, mens lånet tilbagebetales inden for fem år.

3.

Rul over 401k til en af ​​to muligheder: En selvstyret IRA, nogle gange kaldet en "checkbook IRA", der tillader private equity holdings eller en Business Owners Retirement Savings Account. Din CPA vil være i stand til at vejlede dig til en egnet depotbank for enten, hvis han ikke kan tjene som depotfører nogle CPA-firmaer som Texas-baserede, DRDA LLC specialiserer sig i den senere.

4.

Finansiere det private venture med pensionskasserne, og sørg for, at depotbanken registrerer transaktionen som investeringskøb og ikke distribution. Hvis du får private equity-aktier, skal du sørge for, at navnet på lagerbeviset har depotbankens oplysninger.

5.

Tilbyde lagerbeviser til IRA-depotbanken eller opbevare dem i opbevaring. Ved likvidation af private equity vil pengene blive returneret til IRA ikke andet end hvis du likviderede en børsnoteret aktie.

Advarsel

• Manglende overholdelse af IRS reglerne for lån, overdragelse eller køb af private equity kan resultere i en fordeling af pensionsaktiver. Udlodninger er skatter og kan straffes, hvis du er yngre end alderen 59 1/2.