Finansiel Planner Flatgebyr Vs. Provision

Hvis du planlægger at oprette en finansiel planlægningsvirksomhed, er det primært, hvordan din virksomhed vil generere indtægter og tjene penge fra kunder. Finansiel planlægger indkomst kan komme fra provisioner fra produkter, du sælger eller fra at opkræve kunder gebyrer for planlægningstjenester. Svaret på, hvilken type indtægtskilde der passer bedst til din virksomhed afhænger af flere faktorer.

Finansielle planlægningstjenester

En finansiel planlægger kan rådgive sine kunder om en lang række finansielle emner. En certificeret finansiel planlægger skal bestå eksamener, der dækker investeringsforvaltning, ejendom og livsforsikringsplanlægning. pensionsplanlægning og forretningsplanlægning. Nogle af disse områder, såsom forsikrings- og investeringsplanlægning, fører naturligvis til kommissionsbaserede produkter. Andre områder, såsom skat eller ejendom planlægning, tendens til at være mere gebyr-baseret. En finansiel planlægger kan vælge at levere helbilledplaner, der integrerer alle en kundes finansielle forretninger i en integreret plan. Andre planlæggere kan arbejde på et eller et par områder, der anses for at være en del af den finansielle planlægning.

Din baggrund

Du kan allerede være en livsforsikringsagent, investeringsrepræsentant, advokat eller revisor. Fra denne potentielle tjener du allerede gebyrer eller provisioner. Udvidelsen fra en enkelt tjeneste til økonomisk planlægning giver dig mulighed for at øge din kundebase og generere yderligere indtægter - enten provision eller gebyrer. Indkomststrukturen i en finansiel planlægningspraksis afhænger også af de betegnelser og licenser, du besidder eller planlægger at opnå.

Kommissionskonflikt

For en finansiel planlægger kan indtjeningsprovisioner være en nemmere vej end opkrævningsgebyrer til kunder. Hvis en kunde køber en livsforsikring eller investerer i en fonds, vil selskabet bag produktet betale planlæggeren en provision. Ulempen ved kommissionssalg er den interessekonflikt, der måtte opstå mellem det bedste for kunden og hvad der er bedst for den finansielle planlægger. Hvis kunden f.eks. Skal købe $ 1 million værdipapirer af statsobligationer, for hvilke planlæggeren foretager en $ 500-provision, eller skal pengene gå ind i en statsobligationsfond med en $ 10.000 provision til planlæggeren? At være en gebyrbaseret planlægger eliminerer dette problem.

Overvejelser og Oplysninger

En ny finansiel planlægger bør overveje de typer kunder og typer af planlægning, hun vil tilbyde, når de beslutter, hvordan man opkræver kunder. For investeringsplanlægning kan kommissionsprodukter føre til konflikter, så omlægge konti - hvor du forvalter en investors portefølje for et fladt kvartals- eller årligt gebyr - eller en procentandel af aktiver kan være mere passende. For forsikringsprodukter, vil nogen tjene en provision, så det giver ikke mening at lade dem gå til en agent. En planlægger, der tilbyder omfattende ydelser uden for forsikrings- og investeringsarenaerne, skal have en gebyrstruktur pr. Time eller per plan. Men du skal give en oplysning til klienter, der viser præcis, hvordan du som finansiel planlægger kompenseres. Du skal også kunne retfærdiggøre for kunderne, hvorfor du valgte den særlige kompensationsstruktur.