Sundhedsforsikringsmuligheder for selvstændige

Mange enmansvirksomheder vælger at forfalde sundhedsforsikring på grund af dets bekostning, men det er bestemt ikke det ideelle kursus at tage. Det er jo ikke fornuftigt at drive en virksomhed uden at forsikre sit primære aktiv - dig, ejeren. Du kan ikke købe en gruppepolitik, men du kan stadig navigere på forsikringsmarkedet for at finde en personlig beskyttelse.

COBRA

Selvstændige erhvervsdrivende eller virksomhedsejere er undertiden omfattet af en tidligere arbejdsgiver plan gennem den føderale COBRA regulering. COBRA fastslår, at arbejdsgivere, der tilbyder gruppesygeforsikring og har mindst 20 ansatte, skal give en medarbejder mulighed for at fortsætte gruppedækningen, efter at han forlader deres arbejde. Arbejdsgiveren har lov til at opkræve medarbejderen de fulde omkostninger ved dækningen plus 2 procent for administrationsudgifter, hvilket kan medføre en betydelig stigning i omkostningerne ved dækning for medarbejderen, men kan stadig ikke være så dyr som en personlig politik. Desuden er dækningsperioden normalt begrænset til 18 måneder, så COBRA er i bedste fald en midlertidig løsning på sundhedsforsikringen.

Spousal Forsikring

En af de mest almindelige måder for selvstændige at opnå sundhedsforsikring er gennem en ægtefælles plan. Hvis din ægtefælle arbejder for en stor arbejdsgiver, er det ofte den enkleste og mest omkostningseffektive måde at få dækning på for dig og resten af ​​familien.

Individuelle planer

Hvis du er sund, kan en individuel plan være en anden god mulighed. Individuelle planer tilbydes gennem forsikringsmæglere eller undertiden direkte fra forsikringsselskaberne selv. Hvis du har nogle sundhedsmæssige problemer, kan du opleve, at dækningen er ret dyrere. Men fra 2014 vil forbundslovgivningen om økonomisk omsorg forbyde forsikringsselskaber at nægte dig en politik på grund af en allerede eksisterende betingelse.

Foreninger

Nogle selvstændige er medlemmer af foreninger, som f.eks. Professionelle eller alumni grupper, der gør sygesikring tilgængelig for deres medlemmer. Kvaliteten af ​​denne form for dækning kan variere betydeligt, og planen kan eller måske ikke blive tilskrevet.

Sundhedsopsparingskonti

Sundhedsopsparingskonti er skattefordelte opsparingskonti, der anvendes i kombination med højafdragsberettigede forsikringsplaner. Fra 2012 kan du bidrage med op til $ 3.100 til din HSA hvert år. Bidragene er skattefrie, ligesom der er nogen vækst i din konto. Udbetalinger er også skattefrie, så længe du bruger dem til at dække udgifter til lægehjælp. Din konto kan overføre fra år til år, så hvis du er sund og ikke bruger det hele i det første år, kan du bankere penge til at betale for fremtidige sundhedsomkostninger. Du skal købe en høje fradragsretlig politik til at gå sammen med en HSA, men de høje fradragsberettigede planer er generelt meget billigere end en sundhedspolitik med en bred vifte. Fordi fradragsberettigede er så høje - fra 2012 var den mindste fradragsberettigede i henhold til føderal lovgivning på en høj-fradragsberettiget plan $ 1.200 for en enkelt person - du er faktisk selvforsikrende for rutinemæssige udgifter til medicinske udgifter, mens den højafdragelige politik står ved at hente tabellen, hvis du bliver rigtig syg eller såret.

Statsplaner

Mange stater tilbyder planer for dem, der ikke er i stand til at opnå forsikring på en anden måde. På grund af omkostningerne og typen af ​​dækning, der tilbydes, er disse planer bedst for dem, der har forudgående betingelser, der gør det muligt at opnå anden dækning. Selvom mange stater allerede tilbyder planer, vil den overordnede omsorgslov kræve, at alle 50 stater skal oprette en måde for deres beboere at købe politikker fra godkendte forsikringsselskaber inden 2014. Formålet er at give muligheder, der er billigere end den typiske individuelle forsikring marked har været, da alle vil blive forpligtet til at have sundhed dækning.

Deltidsarbejde

Selvstændige eller virksomhedsejere skal ofte være kreative om, hvor man kan få sygesikring. Nogle går endda til deltidsarbejde med en arbejdsgiver, der tilbyder sundhedsforsikringsdækning for deltidsansatte. I situationer som disse går en stor del af medarbejderens løn ofte i retning af dækningens omkostninger, især hvis dækningen er for en familie.