Forrentning af gældsforpligtelser mod tilbagebetalingskvoter

Front-end og back-end gæld ratioer bruges af långivere til at bestemme, hvor meget du har råd til at låne til et boliglån. Hvert forhold giver en sammenligning af dine nuværende gældsbeløb til din brutto månedlige indkomst. Ansvarlige långivere overstiger normalt ikke standard maksimale procentgrænser, medmindre du foretager en høj nedbetaling eller har betydelige aktiver.

Front-end Basics

Den forreste gældskvote er almindeligvis kendt som pant-til-indkomstforholdet. Det beregnes ved at dividere din forventede månedlige pant i din månedlige bruttoindkomst. Et typisk månedligt pant inkluderer hovedstol, renter, skatter og forsikringsbeløb. Antag et realkreditlån på $ 1.000 og indtægter på $ 4.000. Dette gør dit forhold 25 procent, hvilket er inden for de fastsatte grænser, der typisk anvendes af traditionelle långivere. Ophold inden for standardgrænser hjælper dig med at undgå at tage for meget boliglån ud af gælden.

grænser

Den normale maksimale grænse for front-end anvendes af konventionelle långivere er 28 procent. Når du ansøger om et nyt lån med standard 20% nedbetaling, godkender långiveren dig generelt for en anmodning, der ikke overstiger denne grænse. Hvis du antager den samme indkomst på $ 4000, er din forventede månedlige realkreditbetaling maksimalt $ 1.120. FHA, der tilbyder statsstøttede lån med 3, 5 procent nedbetalinger og mindre restriktive kreditkrav, anvender en maksimal grænse på 29 procent. FHA arbejder typisk med købere med lavt til moderat indkomst.

Back-End Basics

Back-end-forholdet er ellers kendt som din gæld-til-indkomst ratio. Dette er et bredere kig på din nuværende gældsposition og din evne til at påtage sig gæld til boliglån. Bil lån, personlige lån og kreditkort gæld betalinger tilføjes til din projicerede pant for at finde ud af, hvor meget ny gæld du har råd til. Hvis din samlede månedlige gældsforpligtelser er $ 1.400 på $ 4.000 af bruttoindkomst, har du en 35-procentig ratio. Dette er kun inden for rammerne af konventionelle lån.

grænser

Standard maksimale grænser med back-end ratio er 36 procent på konventionelle lån og 41 procent på FHA lån. Det dækker dine betalinger til långiveren, hvis du undlader at tilbagebetale din gæld. På en indkomst på 4000 dollars er et 36-procent-forhold på 1.440 dollar. Det betyder, at alle dine månedlige gældsbetalinger ikke kan overstige dette beløb. Hvis dine andre lån er $ 440, kan din normale maksimale boliglånsbetaling ikke overstige $ 1.000.