Er Escrow Reserves Prepaid Finance Charges?

Forudbetalte gebyrer er gebyrer, der ikke er en del af et boliglåns primære saldo, men de påvirker långiverens årlige beregning af procentsatsen. APR er en repræsentation af den samlede lånomkostninger til låntageren, og i henhold til forbundslovgivningen skal långiveren oplyse låntageren om alle ting, der påvirker APR. Långiveren kan kræve escrow reserve midler fra låntageren som en betingelse for at lukke lånet, men disse penge er ikke en forudbetalt finansiel afgift.

Forudbetalte finansieringsgebyrer

Forudbetalte finansieringsomkostninger, som fastsat af Federal Reserve Board, er gebyrer eller afgifter i forbindelse med boliglånet, som låntageren skal betale, når lånet lukker. Lånet lukker, når alle vilkår for transaktionen er opfyldt, hvilket normalt er dagen, hvor ejendommen ændrer lovligt hænder. Lån ansøgning gebyrer, private pant forsikring og pant point er alle forudbetalt finansielle omkostninger. Nogle gebyrer, der er betalt før låneafslutning, er ikke forudbetalt finansieringsafgifter. Disse omfatter ejendomsvurderingsgebyrer og penge, der er nødvendige for at kontrollere låntagerens kreditrapport.

Deponeringskonto

Långiveren kan kræve, at låntageren har en escrow konto for pantet. En del af låntagerens månedlige realkreditbetaling går ind på denne konto, og långiveren betaler udgifter som ejendomsskat ud af escrow-kontoen. Dette beskytter långiverens investering; Hvis ejendomsskatten ikke betales, kan det lokale skattemyndigheder tage huset. Andre escrowregninger omfatter ejendoms- og oversvømmelsesforsikringspræmier.

Escrow Reserve

Når en låntager får et nyt lån, har hun ikke foretaget nogen betalinger endnu. Fordi der ikke er foretaget nogen betalinger, har escrowkontoen ingen penge til at dække boligudgifter. Långiveren kan kræve, at låntageren lægger penge på kontoen, kendt som depositarens reserve. Reservesatsen kan være det mindste beløb, som långiveren kræver i kontoen for lånets varighed. Escrow reserver er ikke en forudbetalt finansiel afgift, fordi pengene ikke påvirker lånets apr.

Overvejelser

En låntager, der nægter en escrow, skal muligvis betale et afdragsgebyr, der betragtes som en forudbetalt finansiel afgift, hvis långiveren inkluderer gebyret i APR-beregningen, rapporterer hjemmesiden My Equity Pro.

Et deponeringsgebyr er også en forudbetalt finansiel afgift, som opkræves af den uafhængige tredjepart, der er ansvarlig for at sikre alle parter, der er involveret i transaktionen - låntager, sælger og långiver - har opfyldt kravene til aftalen. Tredjeparten, kendt som escrowofficer, kan være et titelfirma eller en anden enhed, afhængigt af stats- og långiverpraksis.