Hvad er gode forhold for at modtage godkendelse af et kommercielt lån?

Når en virksomhed nærmer sig en finansiel institution for et lån, kræves der mere end en forretningsplan og finansiel information. En kommerciel långiver skal analysere flere områder, før den vil acceptere at låne en forretningsmængde. Et par af disse områder er omtalt som forhold, og en virksomhed skal nå visse point for en långiver at overveje en virksomheds anmodning om finansiering. Hvis en virksomhed ønsker at undgå en overraskelse, bør den beregne disse forhold selv før den nærmer sig en långiver. Så hvis noget skal forbedres, kan virksomheden gøre det, før det involverer en finansiel institution.

Gældsforhold

Gældskvoten er gældskapitalen divideret med virksomhedens samlede aktiver. Nuværende og langfristede aktiver og gæld anvendes til at beregne forholdet. Forholdet bruges til at bestemme, hvor meget et selskab er afhængig af sin gæld til at finansiere sine aktiver. Jo lavere gældsfordelingen er, desto mere sandsynligt er en virksomhed at få lån. For eksempel er et firma, der har 100.000 dollars i aktiver, men kun 50.000 dollars i gæld, en bedre risiko end en virksomhed, der har $ 100.000 i aktiver og $ 75.000 i gæld.

Skuldtjeneste Dækningsgrad

Skuldtjenestedækningsforholdet eller DSCR måler en virksomheds evne til at generere tilstrækkelige indtægter til dækning af realkreditbetalingen. Forholdet beregnes ved at dividere netto driftsresultatet med den samlede gæld. For eksempel, hvis en virksomhed har et samlet driftsindtægt på $ 100.000 og en samlet gæld på $ 60.000, vil gældsserviceforholdet være 1, 67. Det betyder, at virksomheden opererer med 66 procent mere omsætning end den skal dække sine udgifter. Ethvert forhold på mere end 1 betragtes som en god risiko for en bank.

Lån-til-værdi-forholdet

Lån til værdi eller LTV, Ratio er låntagerens samlede lånebalancer divideret med den fair markedsværdi af den ønskede ejendom. Den fair markedsværdi er baseret på ejendomsvurderingen. Forholdet består af en tæller og en nævner. Tælleren er lånebalancen i alt. Hvis virksomheden ikke har andre lån, er tælleren det ønskede lånebeløb for den aktuelle ejendom. Nævneren er ejendomsvurderingen. Hvis en virksomhed f.eks. Ønsker at låne 150.000 dollars til at købe ejendomme, der vurderes til 200.000 dollars, ville LTV være 75 procent (150.000 $ / 200.000 dollars). Långivere kigge efter en LTV ratio på 80 procent eller mindre. Et forhold på over 80 procent kan betyde en højere rente eller særlige krav, som låntageren skal acceptere i bytte for långiveren for at tage en højere risiko. Af de tre udlånsforhold bærer LTV-forholdet størst vægt med underskriveren, når den bestemmer, om lånet skal ydes.