Påvirker arbejdskapitallån arbejdskapital?

Arbejdskapital repræsenterer det beløb, der er til rådighed for en virksomhed for at imødekomme de nuværende behov. En anden måde at udtrykke driftskapital på er at kalde det det beløb, hvorom de nuværende aktiver overstiger de nuværende forpligtelser. Omsætningsaktiver er dem, som et selskabs ledelse mener vil konvertere til kontanter inden for et år. Kortfristede forpligtelser er selskabets gæld og andre forpligtelser, der skal betales inden for et år. Når en virksomheds driftskapital er utilstrækkelig til at opfylde sine forpligtelser, skal den opnå finansiering.

Arbejdskapitalbehov

Et selskab kan bestemme dets driftskapitalbehov ved at se på sin driftscyklus. Dette er det antal dage, det tager at samle kundefordringer og det gennemsnitlige antal dage, der kræves for at vende produkter i lagerbeholdning, fra tidspunktet for optagelse til lager indtil konvertering til kontanter eller tilgodehavender. Virksomheder analyserer gældsforpligtelser ved at beregne antallet af dage, de tager for at betale leverandørernes fakturaer. Hvis et selskab ikke genererer nok kontanter til at betale konti, der skal betales, når de forfalder, skal det finansiere det nødvendige beløb ved hjælp af driftskapital eller yderligere kapital fra investorer.

Banklån

Hvis et selskab har brug for at finansiere sin driftskapitalbehov i løbet af det kommende år, kan det nærme sig banken med et forslag om et etårigt lån. Hvis virksomheden har et eksisterende forhold til sin bank, kan forslaget være uformelt - kræver ikke mere end at møde bankfolk og levere aktuelle finansielle oplysninger. Hvis ansøgningsfirmaet ikke er kendt af banken, kan dets ejer eller økonomichef overveje at levere en forretningsplan sammen med de nuværende finansielle oplysninger. Forslaget skal indeholde et resumé af den forventede driftscyklus i det kommende år.

Revolving Credit

Når en virksomheds økonomiske fremskrivninger for det næste år tyder på behovet for at låne penge fra tid til anden på grund af virksomhedens cykliske karakter, vil det måske gerne forhandle en kredsløb med sin bank. Revolverende kreditter fungerer som kreditkort, og virksomheden kan låne penge til at supplere arbejdskapitalen, når det er nødvendigt, og tilbagebetale forskuddene, når samlinger ophobes til et tilstrækkeligt niveau. Banker opkræver normalt gebyrer på revolverende kreditter, der ikke er til stede med kreditlinjer. Den største fordel ved en kreditor fra låntagerens synspunkt er, at den styres af en kontrakt med banken. Kreditlinjer er mindre formelle.

Factoring

Factoring er en metode til driftskapitalfinansiering, der har været brugt i handel i tusindvis af år. Det er almindeligt i nogle industrier, såsom tekstilvarer, som producenter skal betale for leverancer og lønninger til arbejdstagere, mens de laver produkterne til at opfylde kontrakter. Faktisk vil et selskab få penge til driftskapital ved at sælge tilgodehavender hos en långiver, kaldet en faktor, til et diskonteret beløb. Faktoren fremmer typisk 80 procent af mængden af ​​fakturaer - skaber en 20 procent reserve - minus rabatgebyret, hvilket kan være op til 3 procent. Når faktoren indsamler fakturabetalingen, returnerer den reserven til virksomheden.

Eksportørernes arbejdskapitalgarantier

Eksport-Import Bank of the United States er et føderalt agentur, der fremmer eksport ved at sætte amerikanske virksomheder i stand til at konkurrere effektivt med udenlandske leverandører. Et af sine programmer, som det specielt har designet til mindre virksomheder, er Arbejdskapitalgarantiprogrammet. Långivere, som regel kommercielle banker, der deltager i dette program, modtager garantier for deres lån til eksportører i størrelsesordenen 90 procent af hovedstolen. Programmet gør det muligt for mindre virksomheder at ekspandere til internationale markeder uden at inddrage eksisterende kreditgrænser hos deres banker. Låneudbytte skal bruges til at opfylde ordrer fra udenlandske kunder.