Hvad er en underskrivelsesforhold?

Långivere beregne forskellige tegningsgrader ved evaluering af lån. Nogle af de vigtigste er gældsindtjeningen (inklusiv topgælds- og bundgældsforhold), lån-til-værdi og gældsservice dækningsforhold. Forståelse af disse forhold vil hjælpe dig med at se, hvordan din låneansøgning er evalueret og kan hjælpe dig med at få forhåndsgodkendelse af et lån.

Top gældsforhold

Den største gældskvote er en af ​​de to typer af gældsværdier. Top gældskvoten består af din månedlige boligudgift divideret med din brutto månedlige indkomst. Den månedlige boligudgift omfatter pant (hovedstol og renter) plus den månedlige forpagtede mængde af ejendomsskatter og forsikring og boligejerens tilknytningsgebyrer, hvis nogen. Bruttoindkomst betragtes som din indkomst forud for eventuelle fradrag for føderale og statslige indkomstskatter, Medicare og Social Security. For långivere kræver en bolig-til-indkomst ratio på ikke mere end 25 til 28 procent, hvilket betyder, at dit pant skal ikke være mere end 25 til 28 procent af din bruttoindkomst.

Nedre gældsforhold

Den nederste gældskvote er den anden type gældsindtjeningsforhold og beregnes på samme måde som den øverste gældskvote, bortset fra at i tillæg til boligudgifter indregnes alle andre månedlige gældsbetalinger. Dette betyder at beregningen er den summen af ​​boligomkostninger plus bilbetalinger, kreditkortbetalinger og alle andre månedlige betalinger divideret med din brutto månedlige indkomst. Udgifter, der ikke indgår i beregningen, er ting som månedlige forsyningsregninger eller andre ejendomslån, hvis de opvejes af lejeindtægter. Generelt bør din bundgældsgrad ikke overstige 33, 3 procent.

Skuldtjeneste Dækningsgrad

Dette forhold anvendes til evaluering af lån på indkomstejendom. Skuldtjeneste dækningsforhold er ejendommens netto driftsindtægt divideret med størrelsen af ​​de månedlige gældsbetalinger på ejendommen. Netto driftsindtægter er lejeindtægter med fradrag af de månedlige proraterede beløb for skat, forsikring, reparation og andre driftsudgifter. Den månedlige gældsbetalinger omfatter alle realkreditlån (hovedstol og renter). De fleste långivere kræver, at din netto driftsindtægt skal være lig med eller større end de samlede gældsbetalinger.

Lån-til-værdi-forhold

Låneforholdet vurderer lånebalancen mod ejendommens rimelige markedsværdi. Hvis du ansøger om et andet eller tredje realkreditlån på en ejendom, kaldes beregningen et samlet lån til værdi-forhold, hvilket betyder, at det opgør summen af ​​alle lånene og opdeler det efter ejendommens værdi som bestemt af en vurdering. Den eneste gang, en vurdering ikke kan bruges til at bestemme ejendomsværdien, er, når provenuet af lånet bliver brugt til at købe ejendommen, der sikrer lånet, f.eks. I tilfælde af en refinansiering, når det nye lån afregner den eksisterende en. I dette tilfælde kaldes det nye lån en "køb penge transaktion" og långiveren vil overveje værdien af ​​ejendommen til at være den laveste af købsprisen eller vurderingen.

Populære Indlæg