Typisk nettoresultatmargin for banker

Det er svært at diskutere bankernes typiske nettoresultatmarginer, fordi der ikke findes nogen "typisk" bank. For at sammenligninger skal være meningsfulde, skal bankerne grupperes med omhyggeligt udvalgte ligestillede, der ligner på størrelse, placering, vækst, rentabilitet og andre faktorer. Bankindustrien er stærkt reguleret, så oplysninger om alle banker indberettes af Federal Deposit Insurance Company og Federal Financial Institution Examination Council, som har værktøjer på deres hjemmesider, der gør sammenligningen af ​​nettoresultatmarginerne forholdsvis let.

Netto rentemargin

Nettorentmargenen i bankvirksomhed svarer til bruttovinstmarginen for driftsselskaber. Det svarer til en banks samlede renteindtægt minus de samlede renteudgifter. Banker tjener renteindtægter primært fra udstedelse af lån til virksomheder, ejendomsudviklere og enkeltpersoner. Renteudgifter repræsenterer det beløb, som banken skal betale på forskellige rentebærende indlånskonti, som enkeltpersoner og virksomheder opretholder ved banken. Ifølge FDIC var den gennemsnitlige NIM i regnskabsåret 2012 3, 42 procent, et fald fra 3, 60 procent i løbet af det foregående år.

Effektivitetsforhold

Effektivitetsforholdet i bankvirksomhed svarer til driftsomkostningerne som en procentdel af salget rapporteret af driftsselskaber. Banker ønsker effektivitetsforholdene at være lave, da forholdet svarer til driftsomkostninger, der ikke er rentegodt som en procentdel af den samlede indkomst. Ifølge FDIC var det gennemsnitlige effektivitetsforhold for alle FDIC-forsikrede banker 61, 6 procent. For banker med samlede aktivbeholdninger lavere end 1 mia. Dollar var gennemsnitsværdien på 70, 3 procent, og for banker med samlede aktivbaser større end 1 mia. Kr. Var gennemsnitsværdiforbruget 59, 4 procent.

Nettoresultatmargin

Bankvirksomheden registrerede i løbet af første kvartal af regnskabsåret 2013 rekordoverskud på i alt 40, 3 milliarder dollars på grund af stigninger i ikke-renteindtægter, såsom ATM-gebyrer, servicegebyrer og indtægter fra ikke-detailbankdivisioner. Faktiske renteindtægter faldt, men branchen lavede færre hensættelser til fremtidige kreditforløb, hvilket indebærer, at industrien føler, at styrken i sin låneportefølje er steget i kvartalet. For samfunds- og regionalbanker, der ikke betragtes som "finansielle supermarkeder" som de større megabanker, er det typisk at rapportere nettoresultatmarginalerne tilnærmelsesvis 10 procent til 15 procent. Stærk præstationer medfører typisk et afkast på egenkapitalen over 10 procent og et afkast på aktiver på over 1 procent.

Indtjeningskvalitet

Indtjeningskvalitet er en banks evne til konstant at generere stærke indtjeningsresultater. Som nævnt ovenfor rapporterede banksektoren rekordoverskud, men de faktiske renteindtægter faldt. Dette indikerer, at kvaliteten af ​​indtjeningen skal analyseres nøje, fordi renteindtægter er den største indtægtskilde for banker. En usædvanlig høj ROA er ofte et tegn på, at en bank er involveret i aktiviteter med højere risiko. Også indtjening af høj kvalitet er typisk tilbagevendende og er relateret til aktivkvalitet. Hvis aktivkvaliteten er lav - som kan kontrolleres via FDICs hjemmeside - og indtjeningen er høj, bør det være et rødt flag.