Hvad er overskydende ansvarsforsikring?

Overdreven ansvarsforsikring giver forsikringsgrænser ud over en virksomheds primære ansvarspolitik. Når et krav indberettes til forsikringsselskabet, er den første politik til at reagere den underliggende primære, uanset om det er automatisk ansvar, generel ansvar eller endog arbejdsgiverens ansvar. Hvis kravet udstråler grænserne i den primære politik, ophører den overskydende ansvarspolitik, hvor den primære afviste.

Grænser mod dækning

En ren overskydende ansvarspolitik giver strengt yderligere grænser over primærpolitikken; det giver ikke yderligere dækning. Hvis den primære politik giver dækning for et bestemt krav, gør det også den overskydende ansvarspolitik. Hvis det ikke er omfattet af primærpolitikken, dækkes det ikke under overskydende ansvarspolitik. Et eksempel ville være en overordnet ansvarlig politik. Det giver yderligere ansvarsbegrænsninger til dækning af erstatningsansvar, der overstiger primærpolitikken. Det er vigtigt at skelne mellem yderligere grænser og yderligere dækning.

Paraplyansvar

En politik om paraplyansvar er en hybrid af overskydende ansvar og yderligere dækning. Paraplyansvarspolitikker giver dækning og begrænsninger ud over de underliggende ansvarspolitikker. De typiske underliggende politikker er bilansvar, generel ansvar og arbejdsgiveransvar. Forskellen med en politik om paraplyforpligtelser er, at den kan yde dækning for krav, der ikke er omfattet af de primære politikker. Sådanne krav er underlagt en type fradragsberettiget kaldet en selvforsikret tilbageholdelse.

Fradragsberettigede mod selvforsikret tilbageholdelse

En overskydende ansvarspolitik betaler ikke kun det beløb, en virksomhed er lovligt ansvarlig for at betale som følge af kravet, men politikken betaler også de juridiske omkostninger, der er forbundet med at forsvare kravet. Med en streng overskydende ansvarspolitik er fradragsberettigelsen normalt lig med ansvarsbegrænsningerne på primærpolitikken. Da paraplypolitikken giver dækning ud over hvad de underliggende politikker giver, har paraplyen selvforsikret tilbageholdelse. Det betyder, at den forsikrede skal betale forsvarsforsikringen og kræve omkostninger, indtil den selvforsikrede opbevaring er nået. En typisk selvforsikret tilbageholdelse er $ 10.000. Når den selvforsikrede retention fradragsberettiget er opfyldt, overtager forsikringsselskabet og afhenter resten af ​​omkostningerne, indtil de politiske grænser er nået.

Overskydende ansvar

Omkostningerne ved køb af overskydende ansvar er nominel i forhold til den beskyttelse, den giver. Ifølge Forsikringsinformationsinstituttet er omkostningerne på 1 mio. USD af personlig beskyttelse omkring 150 $, efter offentliggørelsen. Den anden $ 1 million koster omkring $ 75, med $ 50 i omkostninger for hver $ 1 million derefter. Omkostningerne til at købe overskydende ansvar for en lille virksomhed kan være dobbelt så dyre som at købe en personlig politik, afhængigt af virksomhedens og eksponeringstypen, men selvom $ 300 for $ 1 mio. I dækning er det værd at investere og ro i sindet.