Hvad er den bedste måde at få et small-business lån på?

De mest succesrige virksomheder har bygget deres succes gennem strategisk brug af kredit. For små virksomhedsejere kan kreditlinjer betyde forskellen mellem udvidelse eller lukning. Lån til små virksomheder giver ikke kun kapital til væsentlige projekter; de giver ofte incitament for virksomheder til at professionalisere og standardisere de måder, de håndterer deres økonomi på. Iværksættere kan ofte forfølge fire rimelige kilder til små virksomheder lån, hver med sine egne fordele og ulemper.

Small Business Administration Loan

Ofte betragtes som den bedste kilde til finansiering af små virksomheder, kan små og mellemstore virksomheder-støttede lån gøre det muligt for fællesskabsbanker og kreditforeninger at investere i lokale virksomheder med reduceret risiko. På samme måde yder tilskud fra SBA denne type lån billigere end andre former for kredit. SBA-lån kan dog nogle gange tage måneder til at godkende, samtidig med at virksomhedsejere skal overholde mere stramme regnskabsmæssige begrænsninger. Organiserede, velforberedte iværksættere får ofte de fleste fordele fra SBA-lån.

Tilgodehavender Lån

Tilgodehavender er vokset i popularitet i løbet af de seneste år, især fordi virksomheder er afhængige af kreditkort for flere business-to-business betalinger. Også kendt som factoring, giver denne proces virksomheder mulighed for at sælge deres ret til at samle på deres kunders udestående gæld i bytte for kontant på forhånd. I et traditionelt factoring-arrangement kan en lille virksomhed, der regner en etableret kunde $ 10.000 for varer og tjenesteydelser, indsamle $ 9.000 fra et finansselskab, kendt som en faktor. Faktoren indsamler og beholder hele $ 10.000 efter fakturering af klienten på selskabets vegne.

Kommerciel kreditlinje

Små virksomheder med nok af et track record til at engagere sig i mere spekulativt arbejde kan ofte kvalificere sig til kommercielle lån og kreditter fra fællesskabsbanker og kreditforeninger. Uden støtte fra statslige organer kan renten for disse småforetagenes lån være lidt højere end for SBA-lån. De har dog ofte færre restriktioner for, hvordan pengene kan bruges, og tillader lånemyndigheder at udbetale kontanter hurtigere.

Personlige lån og kreditlinjer

Mange iværksættere med nye virksomheder skal stole på personlige lån og kreditlinjer for at generere cash flow. Mange långivere kræver, at virksomhederne skal være i drift i to år eller længere, før de udsteder kredit under et selskabsskat ID-nummer. Derfor skal virksomhedsejerne eller bestyrelsesmedlemmerne stille personlige garantier på lån foretaget af banker eller kreditforeninger til erhvervsmæssig brug. Ligesom andre usikrede kreditlinjer, kræver personligt støttede småforetagenes lån, der underskriver for at sikre, at långiveren betales tilbage, hvis virksomheden fejler.

Advarsel

Nybegyndere små virksomhedsejere ofte begår fejlen af ​​commingling midler. I de fleste tilfælde, långivere kræver små virksomhedsejere til at underkaste sig regelmæssige anmeldelser af deres bøger for at sikre, at lånet provenu ikke anvendes til personlig gevinst.