Hvad sker der, hvis du har solgt dine sikkerhedsstillelser på et lån fra et finansselskab?

Et aktiv, som du bruger til at sikre et lille erhvervslån, har værdi, du kan blive fristet til at få adgang til. Modstå denne trang, fordi finansselskabet, der besidder din lien, har første rettigheder til sikkerhedsstillelsen. Du kan ikke sælge et aktiv, der er pantsat som sikkerhedsstillelse på et lån til mindre virksomheder, medmindre du har långiverens samtykke, og du har betalt den passende pris for frigivelsen. Hvis du har solgt sikkerhedsstillelsen uden långiverens samtykke, har långiveren retligt søgsmål mod dig og køberen.

Lien

Sikkerhed er sikret, eller "perfektioneret" gennem optagelse af et lien instrument. Dette varierer afhængigt af transaktionstypen. For eksempel, hvis du bruger din butik til sikkerhedsstillelse, vil finansselskabet indgive et pant med amtet på ejendommen. Hvis du pantsætter udstyr, vil den fil med staten en UCC-1 finansieringsopgørelse indeholdende sikkerhedsbeskrivelsen og serienumrene. En køber skal sikre sig, at det aktiv, han køber har en klar titel. I de fleste tilfælde vil bevis for en lien stoppe transaktionen. Hvis lien ikke er perfektioneret, er det dog muligt, at sikkerhedsstillelsen kan sælges uden finansselskabets viden eller samtykke.

Salg af sikkerhedsstillelse

I den normale procedure for salg af sikkerhedsstillelse ville du enten først betale lånet, eller du ville bruge midlerne fra salget til at afregne finansselskabets lien. Når lånet er betalt fuldt ud, vil finansieringsselskabet indsende en lienudgivelse med den relevante stat eller amtsmyndighed. Først da er aktivet klart for overførsel til køberen.

Långiver rekurs

Hvis du omgår lien-frigivelsesprocessen, vil långiveren flytte til handling, når den opdager den. Hvis sikkerhedsstillelsen blev solgt på grund af en fejl på långiverens side med at fuldføre lien, er der ikke meget, der kan gøres for at genvinde det. Men hvis salget på en eller anden måde gik igennem med lien korrekt på plads, kan långiveren genoptage sikkerhedsstillelsen og sagsøge både dig og køberen. Hvis du ubevidst har solgt en del af sikkerhedsstillelsen, skal du straks kontakte din långiver. Du skal enten betale hele eller en del af lånet eller sørge for erstatningssikkerhed. Hvis du venter, indtil långiveren finder ud af sig selv, vil det være meget mindre villigt at arbejde med dig.

Frigivelsesbestemmelser

For at undgå juridiske forstyrrelser i salget af din sikkerhedsstillelse bør du forhandle om frigivelsesbestemmelser inden afslutningen. Dette giver dig mulighed for at udføre din normale forretning, herunder salg af aktiver. Du vil acceptere at betale långiveren en procentdel af den primære saldo på lånet, hver gang du sælger et sikkerhedsstillelse. Långiveren vil derefter indsende de relevante lien-frigivelsesdokumenter, der sikrer, at køberen har en klar titel. Denne ordning er langt bedre end at blive anmeldt som misligholdelse for at sælge sikkerhedsstillelse uden finansselskabets viden.