Forklare et IRA depositumskonto

Individuelle pensionsregnskaber blev oprettet i 1974 med arbejdsgiverloven for pensionsindkomstloven. ERISA-reglerne gennemføres af Internal Revenue Service, hvor det hedder, at bankindskudsbeviser er en tilladelig investeringsopsætning i en IRA. Investorer er i stand til at få en føderalt garanteret afkast i en IRA via CD-investeringer.

Hvordan IRA'er arbejder

Der er to grundlæggende typer af IRA-konti: Roth og Traditional. Roth IRA tillader ikke skattefradrag, når bidrag er foretaget, men vokser skattefrit. En traditionel IRA kan tillade et skattefradrag, når der ydes bidrag og vokser skatteudskudt. Normalfordeling sker efter alder 59½; udlodninger forud for dette kan resultere i en 10 procent skat straf.

Roth IRA har et yderligere krav: De skal holdes i mindst fem år for at opnå skattefri status. Alle skattepligtige udlodninger lægges til årlig indkomst og registreres hos IRS via en 1099-R formular.

Årlig Procentdel Udbytte (APY)

En IRA-cd modtager en bestemt rente for CD-kontraktens løbetid. Når en investor ikke tager indkomst og tillader, at alle interesser tjener interesse, betegnes dette som sammensætning. Det årlige procentuelt udbytte (APY) refererer til en sats, hvor en investor får sammensatte renter. Hver bank har sin egen sammensætningsplan: dagligt, månedligt eller kvartalsvis. Spørg bankrepræsentanten, hvad tidsplanen er, hvis den vedrører dig.

Årlig Procenteratsats (APR)

Når en investor tager indkomst fra IRA, er den modtagne rente ikke forenet. Priser, der ikke er sammensatte, beregnes generelt bedst ved anvendelse af den årlige procentvise rente (APR). De fleste banker kan ikke lide at forklare forskellen, fordi en investor generelt vil tjene flere penge på APY-sammensatte satser, selvom den annoncerede rente er lavere. IRA-investorer bør spørge en bankrepræsentant for den forventede indtjening og værdi af IRA på CD-terminens ende for at sammenligne en APY med en APR-afkast.

Betydningen af ​​depositum

Konservative investorer har en tendens til at bruge en række cd'er i en IRA for at skabe likviditet og konsekvent indkomst. En række cd'er kaldes "ladder-cd'er", hvor en investor kan have en CD-moden hver anden til tre måneder for at sikre, at der er likviditet. I tilfælde af en finansiel nødsituation har modne cd'er ingen straf for at få adgang til hele saldoen. Hvis en investor har $ 100.000 i IRA-aktiver, kan han derfor have fem $ 20.000 IRA-cd'er forskudt i løbet af året for at maksimere renteafkastet, mens der har penge modne hver anden til tre måneder.

Forsikret Investering

IRA-cd'er reducerer risikoen for at miste penge fra en mislykket investering eller finansiel institution. Bankindskud er forsikret af Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) for op til $ 250.000 pr. Modtager pr. Bank. Det betyder, at en investor kan have $ 250.000 i IRA aktiver, plus $ 250.000 i personlige aktiver på en bank. Investorer med mere end $ 250.000 i en IRA-cd ønsker måske at overføre alle aktiver over $ 250.000 til en ny bank for at få pengene fuldt forsikret gennem denne institutions FDIC-dækning.